アングル：日銀正常化と住宅ローン、「リバースモーゲージ」利用増も

３月１９日、日銀が正常化へ踏み出したことで、金利は徐々にながら上昇していくことが見込まれ、日々の暮らしにも影響が出そうだ。写真は都内の集合住宅。２０２１年６月撮影（２０２４ねｎ ロイター/Fabrizio Bensch）［東京 １９日 ロイター］ -...

日銀はマイナス金利政策を解除し、長短金利操作（イールドカーブコントロール）を撤廃したものの、当面は緩和的な環境を維持するとしている。物価の上昇具合にもよるが、政策金利をゼロ％近辺に当面据え置くというのが市場関係者のコンセンサスで、短プラがどんどん上がっていくことは想定されていない。 全国銀行協会の加藤勝彦会長（みずほ銀行頭取）は１４日の会見で、金利が急上昇するわけではなく「金利負担がただちに大きくなるわけではない」と語った。政府関係者も「マイナス金利解除と０．２５％や０．５％に上げていくというところはちょっと違う話だと思う」と話す。住宅ローン比較サービス「モゲチェック」を運営するＭＦＳ（東京都千代田区）の塩澤崇最高執行責任者（ＣＯＯ）は「今後も金利が上がり続ける懸念から前もって繰り上げ返済をする人たちが出てくる可能性がある」と指摘。その場合、投資や消費に回るはずの資金が借金返済に使われることになるため、「経済にマイナスに働く恐れもある」と語る。

Ｓ＆Ｐは「仮に日本の政策金利が０．５％まで引き上げられ、短期プライムレートが現水準から４０ベーシスポイント上昇した場合、変動金利型住宅ローンの月々の支払い額は現水準の１．０５倍程度に増える」と試算している。 住宅金融支援機構によると、２０２２年度末の住宅ローン残高は２１５兆９４２６億円。金融機関の関係者は、住宅ローンについての問い合わせは増加していると説明する。今のところ、繰り上げ返済や固定金利への借り換えなど、具体的な動きはほとんど出ていないという。総務省によると、６５歳以上の持ち家比率は８０％あり「フロー収入が年金に限られる高齢者は、持ち家をどう活用するか考えている」（住宅金融支援機構調査グループ）。これまでのように先祖代々の家を継ぐという習慣も薄れてきているほか、子ども世代に迷惑を掛けずに老後を過ごしたいという高齢者が増えているという。住宅金融支援機構によると、使途が住宅購入などに限られているリバースモーゲージ残高は２２年度末で１８０３億円（前年度比６．４％増）となった。１３年度の４５８億円から約４倍に増加している。生活資金など幅広く使うことができる商品は、統計がなく、市場規模は分かっていない。リバースモーゲージの保証などを行っているフィナンシャルドゥは、２兆円以上の市場規模があるとみている。りそな銀行ライフデザインサポート部グループリーダーの熊仁氏は「予想よりニーズは高い」と話す。

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アングル：日銀正常化と住宅ローン、「リバースモーゲージ」利用増も日銀が正常化へ踏み出したことで、金利は徐々にながら上昇していくことが見込まれ、日々の暮らしにも影響が出そうだ。その１つが住宅ローン。将来の金利上昇を見越して繰り上げ返済するなどの動きが出てくる可能性がある。実際に金利が上がれば想定外の利払い負担増で完済時期が後ずれするなどし、定年退職時に住宅ローンが残っている場合、「リバースモーゲージ」に組み替えて支払い負担の軽減を図る動きを予想する声もある。
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