Mit mehr Risiko zu höheren Renditechancen

Da Gelder in der 3. Säule kaum mehr eine Rendite abwerfen, ist es sinnvoll, eine 3.-Säule-Police mit Fonds zu kombinieren. Dank dieser Kombination hat man deutlich höhere Renditechancen. Foto: iStock

Der von Ihrer Versicherung als Ergänzung zur Police empfohlene Anlagefonds Pictet LPP 40-P dy CHF ist ein typischer Strategiefonds. Er investiert das Kapital breit diversifiziert in verschiedene Anlageklassen, wobei in der Regel 40 Prozent des Kapitals in Aktien fliessen. Grösste Positionen bei den Aktien sind die Schweizer Schwergewichte Nestlé, Novartis und Roche. In der Vergangenheit wäre Ihre Tochter mit dem Fonds gut gefahren. Dennoch muss sie sich bewusst sein, dass sie aufgrund des Aktienanteils von 40 Prozent ein erhöhtes Risiko eingeht. Der Fonds unterliegt Kursschwankungen und kann zeitweise auch eine Negativperformance aufweisen. Dennoch halte ich das Risiko angesichts des langen Anlagehorizontes für vertretbar.

Wenn das Geld nur in der Police parkiert ist und nur mickrige Zinsen abwirft, hat man faktisch kein Anlagerisiko, verliert nach Abzug der Teuerung über die Jahre hinweg aber sogar Geld. Bei einer fondsgebundenen 3.-Säule-Police hingegen hat man mehr Renditepotenzial, ist aber dem Anlagerisiko ausgesetzt. Solange es mit dem Fonds aufwärtsgeht, ist es wunderbar.

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