최근 저축은행 들의 신용등급이 연달아 강등되며 위기감이 높아지고 있다. 미국의 고금리 장기화 가능성에 국내 기준금리 인하 시점도 지연될 수 있다는 전망이 커지면서 그 불똥이 부실채권 비율이 높은 저축은행 으로 튀고 있다. 업계에선 자본 조달력이 낮은 중소 저축은행 을 중심으로 건전성 문제가 본격화할 것이란 전망이 나온다. 금융당국은 최근 일부 저축은행 에 비상시 필요한 자금조달 계획안을 제출하라고 지시했다.
물론 신용등급 등락이 저축은행 유동성에 즉각적인 영향을 주는 것은 아니다. 저축은행은 은행이나 카드사처럼 채권 발행을 통해 자금을 조달하지 않기 때문이다. 문제는 신용등급이 BBB 아래인 ‘투기등급’으로 더 떨어질 때다. 투기등급이 되면 퇴직연금을 운용할 수 있는 라이센스를 반납해야 한다. 퇴직연금은 저축은행들 총 정기예금의 3분의 1에 달해, 여기서 돈줄이 막히면 유동성에 직접적 타격을 입을 수 있다. 페퍼저축은행뿐만이 아니다. 중소 저축은행인 바로저축은행은 BBB+에서 BBB로, JT친애저축은 BBB에서 BBB으로 최근 몇주 사이 연달아 신용등급이 하향 조정되면서 투기등급을 코 앞에 두고 있다. 저축은행 업권이 전반적 하방 압력을 받는 것은 부동산 프로젝트파이낸싱 대출과 무관치 않다. 저축은행은 총자산 대비 부동산 PF 취급 비중이 16.5%로 2금융권 가운데 가장 높고, 그중에서도 건설사 신용보강이 들어오기 전 단계인 브릿지론 비중도 크다. 금리 인하 시점이 지연돼 부동산 경기 침체가 장기화할수록 저축은행의 건전성은 취약해질 수 있는 구조다.
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