時間をかけて投資することでリスクを減らすという考え方もありますね。老後まで数十年という時間がある若い世代には、この方法がおすすめ。だけど、40代、50代の人は、早く非課税投資枠を埋めて長期で運用することでリスクを減らしたほうがよいと思います。つまり、年間360万円(つみたて投資枠:年間120万円、成長投資枠:年間240万円)の非課税投資枠を5年間で埋めるということです。
新NISAは非課税で運用できるので、そのメリットを生かし、長期的に運用することで、運用益も大きくなるチャンスが増えます。必ずしも値上がりするとは限りませんが。年齢によって「長期」か「時間分散」どちらを優先するべきか異なりますね。過去の統計によると、年初一括投資の勝率が一番高いと言われています。1年間の運用期間が長いほうが有利だからでしょう。そういった観点から、年初に360万円一括で投資している人もいます。でも、一括投資に抵抗感がある人は、1カ月に30万円、さらに分散したい人は1日に1万円ずつ投資すればよいのではないでしょうか。――新NISAは、つみたて投資枠と成長投資枠に分かれており、投資初心者はどちらで何を買うべきか悩んでいる人も多いようです。おすすめの使い方を教えていただけますか。
運用報告書を見ながら、どのような資産で構成されているかを確認し、経済を勉強することが大事です。運用報告書には、なぜこのような値動きをしたのかが説明されています。それを見ながらマーケットのトレンドを大まかに理解していくことが始めの一歩です。株式に特化した投資信託に抵抗感がある人は、GPIF(年金積立金管理運用独立行政法人)と同じようなポートフォリオ(国内株式25%・国内債券25%・外国株式25%・外国債券25%)の投資信託の商品を購入することをおすすめします。そうすると、外国株式や外国債券の情報も入ってくるので、幅広く勉強することができるからです。運用報告書を読む上で、経済ニュースはチェックしておいたほうがよいですね。私は『ワールドビジネスサテライト』(テレビ東京)を毎日観ていますが、経済ツウから投資初心者まで楽しめるような内容に作られていると思います。自分が面白いと思うメディアで経済ニュースを取り入れていけばよいのではないでしょうか。
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