Es innegable que los bancos europeos se han ganado a pulso su reputación de irresponsables financieros. Sus bajas valoraciones bursátiles se las ganaron a pulso durante años de préstamos arriesgados, deslices en el trading y excesiva ingeniería financiera. Pero los inversores podrían estar pasando por alto hasta qué punto entidades como Deutsche Bank y otras han enmendado sus errores a lo largo de los años.
Primero, los bancos europeos han eliminado muchos préstamos dudosos. Según los analistas de Bank of America, hace una década, aproximadamente la mitad de las denominadas pérdidas crediticias de los bancos procedían en realidad del deterioro de préstamos que ya habían sido fallidos pero que seguían en el balance.
Los clientes, por su parte, están en mejores condiciones. Los bancos de toda la región han ido eliminando gradualmente las hipotecas de tipo variable en favor de las de fijo, lo que ayuda a aislar a los prestatarios del coste inmediato de unos tipos más altos. La combinación de confinamientos pandémicos y programas de apoyo públicos ha hecho además que la tasa de ahorro crezca en la mayoría de las principales economías.
Pero otros se han replegado. En 2007, según Refinitiv, los bancos de la zona euro y de Reino Unido ocupaban 9 de los 20 primeros puestos del mundo en colocación de financiación apalancada, mientras que en 2022 solo 3 figuraban en esa lista. El viejo caso perdido Deutsche Bank ha reducido enormemente su exposición al crédito de riesgo.
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