大手銀行のカードローンは、有名芸能人を使って「借り入れ5万円までなら半年間は無利息」などと、キャッシングの気軽な利用を宣伝している。だがファイナンシャルプランナーの井戸美枝さんは「借金に依存する家計はいずれ破綻する」という。気軽に借金をすることの恐ろしさとは——。最近は、スマートフォンやパソコンで、すぐにお金を借りることができます。大手銀行のカードローン会社や消費者金融は芸能人を広告に起用して、親しみやすい雰囲気を出して「気軽な利用」を促進しようとしています。5万円までの借り入れなら半年間は無利息といったキャンペーンもしばしば目にします。
家計相談の中でも、カジュアルな借金が重荷になったという方はとても多いです。借金の理由で多いのは、「固定費（家賃、住宅ローン、通信費、水道光熱費など）の補填のため」「新車、家電・家具など高額品の購入で家計が厳しくなったため」「転職して、収入が下がったことで家計が赤字になったため」といったものです。大手銀行のカードローンの利息は、おおむね年率2.0％〜14.5％程度。以下は、20万円を年率14.5％で借り入れ、6カ月・12カ月で完済した場合のシミュレーションです。 さらに、返済金を数カ月間滞納してしまうと、年率20％程度の「遅延損害金」が加算されます。借入額100万円の人の場合、1日あたりの遅延損害金は約547円。30日間滞納すると、約1万6410円を請求される計算です。次に、クレジットカードのリボルビング払い、いわゆる「リボ払い」をみてみましょう。
とはいえ、日本で「リボ払い」はあまり利用されていないようです。日本クレジット協会によると、クレジットカード決済のうち91.5％は「一括払い」で、分割やリボルビング払いは8.5％です（平成30年11月分集計値）（※2）。カード会社は収益を上げるために、「◯◯万円キャッシュバック」や「ポイント還元◯◯倍」など、リボ払いの利用を促すキャンペーンを行っていますが、年率15％の手数料を考慮すると、消費者が得をすることはほとんどありません。冷静に考えましょう。
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